Diez hábitos monetarios que te mantienen pobre (cómo no arruinarte)
¿Alguna vez te has preguntado por qué parece que nunca sales adelante financieramente? No importa lo duro que trabajes, el dinero se te escapa de las manos antes del siguiente cheque de pago. El culpable podrían ser los malos hábitos económicos que lo atrapan en un ciclo de pobreza.
Liberarse de la pobreza y lograr la estabilidad financiera comienza con la identificación de hábitos monetarios poco saludables. Una vez que sepa qué comportamientos lo frenan, puede elaborar un plan para cambiarlos. Con tiempo y disciplina, podrás liberarte de los malos hábitos monetarios y tomar el control de tus finanzas.
Vivir de cheque en cheque
No hacer un presupuesto ni ahorrar ningún ingreso es una de las principales razones por las que las personas se quedan atrapadas viviendo de cheque en cheque. Cuando gastas todo lo que ganas mensualmente, no tienes protección para emergencias o gastos inesperados. Una reparación repentina del automóvil, una factura médica o una pérdida temporal del empleo pueden ser catastróficas sin reservas de efectivo.
Para romper el ciclo de cheque a cheque, comience a hacer un presupuesto mensual y reserve una parte de cada cheque de pago para ahorrar. Incluso cantidades pequeñas como $25 o $50 se acumulan con el tiempo. Haga del ahorro un hábito automatizando las transferencias a una cuenta de ahorros en cada período de pago. El objetivo es acumular suficientes ahorros para cubrir de 3 a 6 meses de gastos de manutención para protección.
Compra impulsiva
Es fácil caer en la tentación de comprar cosas que no necesita o gastar de más al cambiar esa tarjeta de crédito sin pensar. La terapia de compra se siente bien en este momento, pero a menudo sigue el remordimiento y el arrepentimiento del comprador.
Frenar las compras impulsivas instituyendo un período de espera obligatorio para cualquier compra no planificada que supere una determinada cantidad de dólares. Espera al menos 24 horas antes de volver a comprarlo. El impulso pasará y te darás cuenta de que no lo necesitas.
Gastar demasiado en deseos
Gastar dinero en cosas que te traen alegría está bien, pero los problemas surgen cuando demasiados ingresos se destinan a deseos discrecionales en lugar de necesidades. Los deseos incluyen salir a cenar, entretenimiento, posesiones, viajes, pasatiempos y más. Debe reevaluar sus prioridades si su cheque de alquiler rebota porque gastó demasiado en sus deseos.
Recortar las categorías de gasto discrecional para destinar más dinero a necesidades como vivienda, servicios públicos, transporte, alimentos, seguros y pagos de deudas. El presupuesto 50/30/20 asigna el 50% de los ingresos a las necesidades, el 30% a las necesidades y el 20% a los ahorros y el pago de deudas.
No realizar seguimiento de gastos
No saber exactamente a dónde va su dinero cada mes es una barrera enorme para controlar sus finanzas. No puede identificar el desperdicio, reducir los gastos o crear un presupuesto preciso sin realizar un seguimiento de lo que gasta en todo.
Registrar los gastos manualmente es tedioso, así que utilice una aplicación de seguimiento de gastos o cree una hoja de cálculo. Conecte cuentas para rastrear transacciones automáticamente y categorizar cada una. Ahora puede analizar informes para ver dónde recortar gastos e informar decisiones financieras más inteligentes.
Pagar cargos por pagos atrasados
Los pagos atrasados de facturas, tarjetas de crédito, préstamos y otras cuentas generan costosos cargos por pagos atrasados que se acumulan. Incluso un solo pago atrasado puede generar costos y aumentar las tasas de interés. Configure pagos automáticos o recordatorios de pagos para evitar fechas de vencimiento incumplidas que afecten negativamente sus finanzas y puntajes crediticios.
Llevar deuda de tarjeta de crédito
La deuda de tarjetas de crédito es una de las mayores trampas que impide que las personas salgan adelante financieramente. Los cargos por intereses hacen que los saldos aumenten fuera de control. Adquiera el hábito de pagar el total de sus tarjetas mensualmente para evitar desperdiciar dinero en intereses. Si ya tienes saldo, paga más del mínimo para liquidarlo más rápido.
Sin ahorros para la jubilación
Es fácil posponer el ahorro para la jubilación cuando se es joven, pero el tiempo es su aliado más poderoso a la hora de invertir. Comenzar temprano permite que durante décadas el crecimiento compuesto haga su magia. Si es posible, comience a contribuir a un 401(k) o IRA cuando tenga veintitantos años. Aumentar la tasa de ahorro con el tiempo a medida que aumentan los ingresos. Incluso las contribuciones pequeñas y constantes suman sustancialmente a lo largo de una carrera.
No tener un fondo de emergencia
La vida presenta obstáculos inesperados que causan estragos en las finanzas sin un fondo de emergencia sólido. Inevitablemente ocurren pérdidas de empleo, enfermedades, problemas con el automóvil y reparaciones en el hogar. Haber ahorrado entre 3 y 6 meses de gastos de manutención le permite manejar los problemas sin generar deudas en las tarjetas de crédito. Haga que la construcción de su fondo de emergencia sea la prioridad número uno.
Gasto excesivo en vivienda
La avaricia inmobiliaria es un típico destructor del presupuesto. Limite los costos de vivienda a un porcentaje razonable de sus ingresos para que no desplace otras categorías de gastos críticos. Lo ideal sería mantener la vivienda por debajo del 30% de su salario neto. Consiga compañeros de cuarto, viva más lejos de la ciudad o reduzca su tamaño para reducir los costos de vivienda.
Ignorando su deuda
Fingir que la deuda no existe es una forma segura de garantizar que nunca desaparezca. Haga un plan detallado para pagar la deuda de manera agresiva. Apunte primero a la deuda con la tasa de interés más alta y, al mismo tiempo, establezca mínimos en todo lo demás. Una vez que la primera deuda haya desaparecido, transfiera su pago a la siguiente. Mantenga una concentración intensa hasta que esté libre de deudas.
Estudio de caso: Cómo Cindy abandonó los malos hábitos monetarios y cambió su vida
Cindy estaba atrapada en un trabajo sin futuro, viviendo de sueldo en sueldo y acumulando gradualmente deudas de tarjetas de crédito. Quería cambiar su situación financiera, pero no estaba segura de por dónde empezar hasta que un amigo le recomendó realizar un seguimiento de sus gastos.
Cindy empezó a escribir todo lo que gastaba cada mes. Contabilizó categorías como vivienda, transporte, comida y entretenimiento. Se sorprendió al ver que casi la mitad de sus ingresos se destinaba a salir a cenar, ropa, conciertos y pasatiempos.
Armada con información sobre gastos, Cindy creó un presupuesto que redujo su gasto discrecional en un 20 % para poder aumentar los pagos de la deuda. Ella automatizó $50 por cheque de pago en ahorros. Cindy también consiguió un trabajo de fin de semana para generar ingresos adicionales centrados únicamente en el pago de deudas.
En un año, Cindy pagó todas sus tarjetas de crédito y creó un fondo de emergencia de $3000. Usó sus ingresos adicionales para aumentar las contribuciones de jubilación. Cindy calificó para una hipoteca sobre una pequeña casa inicial dos años después. Se apega a su presupuesto y a sus hábitos de ahorro a medida que sus ingresos aumentan.
Cindy rompió el ciclo de vivir de cheque en cheque al identificar y cambiar los hábitos monetarios que la frenan. El conocimiento de sus gastos, presupuestos, ahorros y concentración en el pago de sus deudas transformó por completo su situación financiera. No fue fácil al principio, pero con el tiempo, mantener buenos hábitos financieros permitió a Cindy tomar el control de su dinero y crear la libertad financiera que deseaba.
Conclusión
Usted puede cambiar sus hábitos financieros y también remodelar su futuro financiero. Ahora que sabes qué comportamientos causan que las personas tengan dificultades financieras, puedes modificarlos conscientemente. Se necesita conciencia de uno mismo, dedicación y paciencia, pero usted puede desarrollar los hábitos financieros que lo llevarán al éxito. La recompensa por su esfuerzo no tendrá precio.