10 maneras de dejar de tirar tu dinero

¿Alguna vez te has preguntado a dónde va tu dinero cada mes? No estás solo. La mayoría de los estadounidenses gastan más de $32 en suscripciones no utilizadas cada mes, y muchos subestiman su gasto mensual total en más de $130. Estas pequeñas fugas de dinero pueden parecer inofensivas, pero se acumulan a miles de dólares con el tiempo.

La buena noticia es que tapar estos agujeros financieros no requiere cambios significativos en el estilo de vida. Ajustes simples a tus hábitos de gasto pueden ahorrarte cientos o incluso miles de dólares cada año. Aquí hay diez maneras específicas en las que probablemente estás tirando dinero y soluciones prácticas para mantener más efectivo en tu bolsillo.

1. Cancelar suscripciones no utilizadas

Más del 85% de los estadounidenses pagan por al menos una suscripción que no utilizan. La persona promedio tiene cuatro suscripciones activas, pero muchos se olvidan de lo que pagan cada mes. Estos pagos automáticos agotan silenciosamente tu cuenta bancaria, desde servicios de streaming hasta membresías de gimnasios, mientras no estás prestando atención.

Comienza revisando los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito en busca de cargos recurrentes. Busca pagos mensuales que no reconozcas o servicios que uses raramente. Establece recordatorios en tu calendario antes de las fechas de renovación para que puedas decidir si continuar o cancelar. Muchos servicios ofrecen versiones gratuitas con funciones limitadas que podrían satisfacer tus necesidades perfectamente.

2. Deja de comprar por impulso

Los estadounidenses gastan un promedio de $151 al mes en cosas que no planeaban comprar. Las redes sociales empeoran esto: casi la mitad de los usuarios ha realizado compras por impulso, y la mayoría se arrepiente después. Estas decisiones tomadas en el momento se acumulan rápidamente y pueden descarrilar tu presupuesto.

La mejor defensa contra las compras por impulso es el tiempo. Espera de 24 a 48 horas antes de hacer cualquier compra no planificada. Compra con efectivo en lugar de tarjetas de crédito para limitar tu gasto. Evita comprar cuando estés emocional, estresado o hambriento, ya que estos sentimientos te hacen más propenso a comprar cosas que no necesitas.

3. Crear y seguir un presupuesto

No tener un presupuesto es el mayor error financiero que la mayoría de las personas cometen. Sin un plan claro para tu dinero, es fácil gastar de más y perder la noción de a dónde va tu dinero. Incluso quienes tienen altos ingresos a menudo viven de cheque a cheque porque no presupuestan adecuadamente.

Crear un presupuesto no tiene que ser complicado. Comienza por rastrear todos tus ingresos y gastos durante un mes. Luego, divide tus gastos en necesidades, deseos y ahorros. Incluye una pequeña cantidad para compras por impulso para que no te sientas restringido. Revisa y ajusta tu presupuesto mensualmente para mantenerte en el camino.

4. Evitar intereses y cargos de tarjeta de crédito

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito promedian más del 24%, lo que significa que el artículo en oferta que compraste puede costar mucho más de lo que pagaste. Las tarifas por retraso, las tarifas de procesamiento y otros cargos pueden agregar cientos de dólares a tus gastos anuales. Estas tarifas son completamente evitables con una mejor planificación.

Paga más que el pago mínimo cada mes para reducir los cargos por intereses. Configura pagos automáticos para evitar tarifas por demora por completo. Utiliza una tarjeta de transferencia de saldo con 0% de interés para saldar deudas existentes. La mejor estrategia es pagar tu saldo mensual completo para que nunca pagues intereses.

5. Evita las garantías extendidas

Las garantías extendidas pueden añadir un 20% al costo de la electrónica y los electrodomésticos, pero generalmente son innecesarias. La mayoría de los productos vienen con garantías del fabricante que cubren defectos, y las leyes de protección al consumidor brindan cobertura adicional. Estas garantías extras a menudo excluyen los problemas más comunes de todos modos.

En lugar de comprar garantías extendidas, investiga productos para elegir marcas confiables antes de realizar la compra. Pon el dinero que habrías gastado en garantías en tu fondo de emergencia en su lugar. Si algo se rompe después de que expira la garantía estándar, tendrás dinero ahorrado para repararlo o reemplazarlo.

6. Elige genérico en lugar de marcas.

Las marcas de tienda y los productos genéricos son una de las estrategias para ahorrar dinero más subutilizadas. Los medicamentos genéricos, alimentos y artículos de cuidado personal a menudo tienen ingredientes idénticos a los de las marcas conocidas, pero cuestan significativamente menos. La única diferencia suele ser el empaque y la comercialización.

Comienza comparando las etiquetas de los ingredientes; te sorprenderá lo similares que son los productos genéricos y de marca. Prueba primero las versiones genéricas de los artículos no críticos para probar la calidad. Pregunta a tu farmacéutico sobre opciones de recetas genéricas, que pueden ahorrarte una cantidad significativa de dinero. Enfócate en los precios por unidad en lugar de los precios por paquete para encontrar las mejores ofertas.

7. Eliminar membresías de gimnasio no utilizadas

Las membresías de gimnasio son notoriamente un desperdicio de dinero si no las usas regularmente. Muchas personas se inscriben con buenas intenciones, pero luego raramente asisten. Estos pagos mensuales pueden costar cientos de dólares anualmente por instalaciones que nunca visitas.

Sé honesto acerca de tus hábitos de ejercicio reales antes de comprometerte a una membresía de gimnasio. Si no vas regularmente, cancela tu membresía y prueba aplicaciones de ejercicio gratuitas o actividades al aire libre en su lugar. Considera opciones de pago por visita si haces ejercicio de forma esporádica. Los entrenamientos en casa pueden ser igual de efectivos y costar mucho menos.

8. Evita la inflación del estilo de vida

El "aumento del estilo de vida" ocurre cuando comienzas a gastar más dinero a medida que aumenta tu ingreso. Esto puede parecer razonable, pero te impide construir riqueza y puede llevarte a estrés financiero. Muchas personas se ven atrapadas en "mantenerse al día con los Jones" y gastan dinero que no tienen en cosas que no necesitan.

Cuando recibas un aumento o un bono, planifica ese dinero extra antes de gastarlo. Prioriza pagar las deudas o aumentar tus ahorros primero. Evita gastar más del 10% de tus ingresos en deseos en lugar de necesidades. Concédele importancia a lo que realmente importa para ti en lugar de lo que otros tienen.

9. Aprovecha la contribución del empleador al 401(k)

No contribuir lo suficiente para obtener la correspondencia completa de 401(k) de su empleador es como dejar dinero gratis sobre la mesa. Muchas personas piensan que los planes de jubilación son demasiado complicados o no confían en ellos, pero la correspondencia del empleador es un retorno de inversión garantizado.

Contribuye al menos lo suficiente para obtener el máximo igualado por el empleador, incluso si es solo una cantidad pequeña. Aprovecha los beneficios fiscales que vienen con las contribuciones a la jubilación. Empezar temprano permite que el interés compuesto trabaje a tu favor a lo largo del tiempo. Si estás confundido acerca de tus opciones, pregunta a recursos humanos para recibir ayuda para comprender tu plan de jubilación.

10. Vigila los gastos pequeños y recurrentes

Las pequeñas compras se suman más rápido de lo que piensas. Gastar solo $25 por semana en café, bocadillos o artículos de conveniencia cuesta más de $1,300 anualmente. Las tarifas bancarias, los cargos de cajeros automáticos y otros pequeños gastos recurrentes pueden agotar cientos de dólares al año sin que te des cuenta.

Rastrea todas tus pequeñas compras durante un mes para ver a dónde va tu dinero. Usa los cajeros automáticos de tu banco para evitar comisiones, o cámbiate a un banco que no las cobre. Establece un presupuesto mensual para pequeños caprichos y cúmplelo; prepárate las comidas los fines de semana para reducir el desperdicio de comida y evitar las costosas comidas para llevar durante los días laborables.

Estudio de caso: Cómo Candace ahorró $2,400 en un año

Candace estaba frustrada porque nunca parecía tener dinero sobrante cada mes a pesar de tener un ingreso decente. Miró detenidamente sus hábitos de gasto y se sorprendió de lo que encontró. Sus estados de cuenta de la tarjeta de crédito revelaron que estaba pagando por tres servicios de transmisión que raramente usaba, una membresía de gimnasio que no había utilizado en seis meses y una suscripción de kits de comida que a menudo se desperdiciaba.

Después de cancelar estas suscripciones no utilizadas, Candace ahorró $85 al mes. También se dio cuenta de que gastaba alrededor de $50 semanalmente en compras por impulso: cafés, compras en línea y bocadillos de tiendas de conveniencia. Al establecer una asignación semanal de $20 para estos caprichos y ceñirse a ella, redujo este gasto en más de la mitad. Comenzó a preparar sus comidas los domingos, reduciendo su gasto en comida para llevar de $120 a $40 mensuales.

En un año, estos simples cambios le ahorraron a Candace más de $2,400. Usó este dinero para pagar su deuda de tarjeta de crédito y comenzar un fondo de emergencia. Lo mejor de todo fue que no se sintió privada; simplemente se volvió más intencional con su gasto. Ahora disfruta más de sus caprichos ocasionales porque están planificados en lugar de ser compras sin pensamiento.

Puntos clave

• Los estadounidenses desperdician más de $32 mensuales en suscripciones no utilizadas; audita las tuyas regularmente.
• Las compras impulsivas le cuestan a la persona promedio 151 dólares al mes; espera 24 horas antes de realizar compras no planificadas.
• Crear un presupuesto es la base de una buena gestión del dinero: rastrea los ingresos y gastos mensualmente.
• Las tasas de interés de las tarjetas de crédito promedian el 24%: paga más del mínimo para evitar cargos excesivos.
• Las garantías extendidas añaden un 20% al costo de compra, pero generalmente son innecesarias.
• Los productos genéricos a menudo tienen ingredientes idénticos a las marcas reconocidas a precios más bajos.
• Las membresías de gimnasio sin usar desperdician dinero; sé honesto sobre tu uso real.
• La inflación del estilo de vida impide la construcción de riqueza: ten un plan para aumentos salariales y bonificaciones.
• Las contribuciones que iguala el empleador al 401(k) son dinero gratis: contribuye lo suficiente para recibir la igualación.
• Los pequeños gastos recurrentes como el café y los snacks pueden costar más de 1,300 dólares anualmente.

Conclusión

Detener el desperdicio de dinero no requiere cambios dramáticos en el estilo de vida o frugalidad extrema. La clave es volverse más consciente de a dónde va tu dinero y hacer ajustes menores y consistentes en tus hábitos de gasto. Comienza con uno o dos áreas que más te resuenen, ya sea cancelando suscripciones no utilizadas o reduciendo compras por impulso. Lleva un registro de tu progreso y celebra el dinero que ahorras cada mes.

Recuerda que construir mejores hábitos financieros lleva tiempo y práctica. No te desanimes si ocasionalmente fallas; incluso las mejoras menores pueden conducir a ahorros significativos con el tiempo. El dinero que ahorras al taponar estas fugas financieras puede redirigirse hacia tu fondo de emergencia, el pago de deudas u otros objetivos significativos. Tu yo futuro te agradecerá por tomar el control de tus finanzas hoy y detener el desperdicio de dinero que te está frenando.