Las personas que generan riqueza realizan estas inversiones inteligentes

Generar riqueza no es sólo para unos pocos afortunados: es un objetivo al alcance de muchos que toman decisiones de inversión estratégicas e inteligentes. Según un estudio de Ramsey Solutions, el 75 % de los millonarios alcanzaron su estatus financiero mediante inversiones constantes a lo largo del tiempo.

Este artículo explora siete inversiones críticas que las personas que generan riqueza con éxito tienden a priorizar. Al comprender e implementar estas estrategias, podrá encaminarse hacia el éxito financiero.

1. El poder de los fondos indexados y los ETF

Los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son los caballos de batalla de las carteras de muchos inversores ricos. Estos vehículos de inversión siguen índices amplios del mercado, como el S&P 500, y ofrecen una forma sencilla de obtener exposición a una amplia gama de acciones o bonos.

El atractivo de los fondos indexados y los ETF reside en sus numerosos beneficios:

Tarifas bajas: Con índices de gastos a menudo inferiores al 0,1%, son increíblemente rentables.
Amplia diversificación: un único fondo puede brindarle propiedad en cientos o miles de empresas.
Gestión pasiva: este enfoque reduce los costos y, a menudo, supera a los fondos administrados activamente.
Potencial de crecimiento a largo plazo: Ofrecen retornos sólidos que reflejan el desempeño general del mercado a lo largo del tiempo.

Considere hacer de estas inversiones una parte central de su cartera para aprovechar su poder. Muchos expertos financieros recomiendan asignar una parte importante de sus activos a fondos indexados o ETF de bajo costo.

Por ejemplo, podría comenzar invirtiendo en un fondo indexado del mercado de valores total, que brinda exposición a todo el mercado de valores de EE. UU. en una sola inversión. El fondo indexado S&P 500 es la recomendación de inversión favorita de Warren Buffett para aquellos que no están interesados en la inversión activa.

2. Maximizar las cuentas de jubilación: 401(k) e IRA

Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales son herramientas cruciales para generar riqueza a largo plazo. Estas cuentas permiten que sus inversiones crezcan libres de impuestos o con impuestos diferidos, lo que aumenta significativamente sus rendimientos a largo plazo.

Los planes 401(k), que suelen ofrecer los empleadores, brindan una excelente oportunidad para ahorrar para la jubilación. Muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes: esencialmente dinero gratis que puede potenciar sus ahorros. Si su empleador ofrece una contrapartida, intente contribuir al menos lo suficiente para aprovecharla al máximo. Este es el retorno del 100% que falta a la mayoría de los empleados.

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) ofrecen otra opción con ventajas fiscales para los ahorros para la jubilación. Ya sea que elija una IRA tradicional con crecimiento con impuestos diferidos o una IRA Roth con retiros libres de impuestos durante la jubilación, estas cuentas pueden desempeñar un papel vital en su estrategia de creación de riqueza.

Para maximizar los beneficios de estas cuentas:

Contribuya con la cantidad máxima permitida por la ley a su 401(k) e IRA cada año, si es posible.
Elija una combinación diversa de inversiones dentro de estas cuentas, alineándose con su tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
Aproveche las contribuciones de recuperación si tiene más de 50 años.
Invierta lo suficiente para tener a su disposición el equivalente total de la empresa.

3. Generar riqueza a través del sector inmobiliario

Los bienes raíces han sido durante mucho tiempo la inversión favorita de los ricos, y con razón. La propiedad puede apreciarse con el tiempo y al mismo tiempo proporcionar ingresos de alquiler estables.

Para muchos, el viaje hacia la inversión inmobiliaria comienza con la compra de una casa. A medida que paga su hipoteca, genera capital, una forma de ahorro forzoso que puede contribuir significativamente a su patrimonio neto con el tiempo.

Más allá de ser propietario de una vivienda personal, existen varias formas de invertir en bienes raíces:

Propiedades de alquiler: comprar propiedades para alquilar puede generar ingresos continuos y una posible apreciación.
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) le permiten invertir en bienes raíces sin la molestia de administrar la propiedad.
Crowdfunding inmobiliario: esta opción más nueva le permite invertir en proyectos inmobiliarios a gran escala con cantidades de dinero relativamente pequeñas.

Al considerar inversiones inmobiliarias, es fundamental tener en cuenta todos los costos, incluido el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y las posibles desocupaciones. Además, esté preparado para la naturaleza ilíquida de las inversiones inmobiliarias físicas.

4. Invertir estratégicamente en acciones individuales

Si bien los fondos indexados brindan una amplia exposición al mercado, las acciones individuales cuidadosamente seleccionadas tienen el potencial de superar al mercado. Muchos inversores adinerados incluyen una combinación de acciones individuales en sus carteras para buscar mayores rendimientos.

Al considerar acciones individuales, céntrese en empresas con:

Sólidos fundamentos financieros
Ventajas competitivas sostenibles
Sólido potencial de crecimiento
Gestión capaz y confiable

Es importante tener en cuenta que invertir en acciones individuales conlleva más riesgo que invertir en fondos diversificados y limitar las acciones individuales a una parte de su cartera que se alinee con su tolerancia al riesgo para mitigar este riesgo. Muchos asesores financieros sugieren mantener las acciones individuales en no más del 5-10% de su cartera de inversiones total.

5. Equilibrando su cartera con bonos

Si bien las acciones suelen ser el centro de atención, los bonos son cruciales para generar y preservar la riqueza. Los bonos pueden proporcionar ingresos estables y ayudar a equilibrar la volatilidad de las acciones de su cartera.

Hay varios tipos de bonos a considerar:

Bonos gubernamentales: generalmente se consideran los más seguros, pero a menudo tienen rendimientos más bajos.
Bonos corporativos: normalmente ofrecen rendimientos más altos pero conllevan más riesgo.
Bonos municipales: pueden proporcionar ingresos libres de impuestos, lo que resulta especialmente atractivo para inversores de altos ingresos.

La asignación adecuada de bonos en su cartera generalmente aumenta a medida que se acerca la necesidad del dinero o si tiene una menor tolerancia al riesgo. Una regla general común es restar su edad de 100 para determinar el porcentaje de su cartera que debería estar en acciones y el resto en bonos.

Considere la posibilidad de utilizar una estrategia de escalera de bonos (comprar bonos con fechas de vencimiento escalonadas) para gestionar el riesgo de tipos de interés y mantener la liquidez.

6. Invertir en uno mismo: educación y habilidades

Una de las inversiones más poderosas que puedes hacer es en tu capital humano. Mejorar sus habilidades y conocimientos puede aumentar significativamente su potencial de ingresos con el tiempo.

Esta inversión puede adoptar muchas formas:

Educación formal: títulos o certificaciones que pueden abrir nuevas oportunidades profesionales
Desarrollo profesional: Talleres, conferencias o cursos que te mantienen a la vanguardia de tu campo
Aprendizaje autodirigido: libros, cursos en línea o programas de tutoría que amplían su conjunto de habilidades

El retorno de la inversión para el desarrollo personal puede ser sustancial. Por ejemplo, un MBA de una de las mejores escuelas puede aumentar su potencial de ingresos en un 50% o más a lo largo de su carrera.

Al considerar inversiones educativas, sopese el rendimiento potencial frente a los costos. Busque oportunidades que se alineen con sus objetivos profesionales y tengan un camino claro hacia mayores ingresos o avance profesional.

7. Emprendimiento: la inversión definitiva

Para muchos creadores de patrimonio, iniciar o invertir en un negocio representa la mejor oportunidad de inversión. Si bien conlleva riesgos importantes, el espíritu empresarial también ofrece la posibilidad de obtener recompensas sustanciales.

Si estás considerando este camino:

Comience con una investigación de mercado exhaustiva y un plan de negocios sólido.
Considere comenzar con un trabajo secundario para probar su idea de negocio.
Esté preparado para los compromisos financieros y de tiempo requeridos.
Busque tutoría de emprendedores exitosos en su campo.

Incluso si su negocio no lo convierte en millonario, las habilidades que adquiera (resiliencia, resolución de problemas y gestión financiera) pueden ser invaluables en su viaje hacia la creación de riqueza.

Conclusión

Generar riqueza es un viaje que requiere paciencia, disciplina y una toma de decisiones inteligente. Al centrarse en estas siete áreas de inversión clave (fondos indexados y ETF, cuentas de jubilación, bienes raíces, acciones individuales, bonos, desarrollo personal y emprendimiento) puede crear una estrategia sólida para el éxito financiero a largo plazo.

Los creadores de patrimonio más exitosos suelen emplear estas estrategias adaptadas a sus circunstancias y objetivos. Comienzan temprano, invierten consistentemente, diversifican entre clases de activos, mantienen costos bajos, reinvierten ganancias y mantienen sus inversiones a largo plazo.

Al embarcarse en su viaje de creación de riqueza, considere consultar con un profesional financiero para crear una estrategia de inversión personalizada. Con el enfoque y el compromiso adecuados, puede unirse a las filas de quienes han creado riqueza duradera mediante inversiones inteligentes.